理財教育：教會孩子正確選擇

　　父母總是望子成龍、望女成鳳，無不關心孩子的教育。除了學習英語、數學，許多孩子也參加鋼琴、游泳等課程，最近還掀起了學習漢語的熱潮。隨著時代的進步，新的知識不斷出現，理財教育也開始漸漸盛行。

　　韓國的出版界正經歷著不景氣的狀況，但針對孩子的易懂而有趣的理財書隨處可見。甚至出現了專門教授理財的學院。這些現象都顯示，現在的父母已經認識到理財教育的熱潮不是“曇花一現”，而是影響孩子未來的一門必修課。

　　這股理財教育風潮中也出現了否定的聲音，韓國有位兒童教育專家專門對兒童的理財教育提出異議。他在報刊上發表意見說，對小學生進行理財教育還為時過早，這些活動在孩子的日常生活只占很小的比例，操作不當的話，這些過早的理財教育反而會對孩子的心理發展造成不良的影響。

　　我認為他這樣的主張是因為對理財教育的本質有所誤解，或者是理解不夠。但我們也不得不承認，現在的理財教育確實存在著一些問題。目前許多理財節目或是書籍紛紛打出“造就富翁”、“培養未來CEO”等響亮口號。這些口號對那些沒能成為“富爸爸”、“富媽媽”的父母來說具有相當大的吸引力，幻想著對孩子實現自己終其一生都沒能實現的富翁夢想。但是這種現象卻影響了孩子的正常發展，并且完全不符合我們推行理財教育的初衷。我們并不是要培養出多少所謂的CEO，而是要讓孩子學會正確理財、正確規劃自己的未來，為自己的行為負責任。

　　在這股理財教育的熱潮中，也有一些父母抱著“要把孩子培養成最棒的！”這樣的補償心理參與其中。人們開始覺得，理財教育似乎變成了“教你如何賺錢的輔導課”。當然，父母看著孩子用自己都聽不懂的經濟、理財專業用語，有模有樣地做著企業發展規劃和股票投資游戲，心里頓時踏實不少，說不定還會暗自高興不已呢。

　　我們要冷靜地看看周圍的現狀。這些年來，媒體陸續傳出許多因為信用卡債務問題而發生的悲劇，實在讓人觸目驚心。錯誤的理財教育使我們的孩子陷入信用危機的可能性，遠大于孩子成為富翁或者CEO的可能性。前韓國國民銀行總裁金正泰在《二十歲，該與金錢成為好朋友的年齡》一書中講到：“理財教育不是單純對‘金錢’的教育，理財教育的真正目的是教會孩子如何正確‘選擇’，并且培養孩子‘為自己的決定負責’。”

　　如今的理財教育與它原來的初衷偏差較大，市場上開始出現各種收費高昂的理財培訓活動，以下是某兒童理財培訓中心發生的真實故事。活動安排了一項內容：給孩子設定一些狀況題，根據這些狀況，孩子必須自己寫臺詞、進行表演，并通過表演來尋找解決問題的方法。有一個狀況題是這樣的：爸爸沒有工作，整天游手好閑，但幸運的是富裕的爺爺時時給予金錢援助，讓一家人過得衣食無憂。有一天，上小學的女兒嚷著要求爸爸幫她買新電腦，于是爸爸立刻打電話向爺爺要錢。這次，忍無可忍的爺爺對爸爸下了最后通牒：“如果你在明天之前未能找到養家糊口的辦法，我就不會再給你們生活費了。”

　　孩子會做什么選擇呢？其中，有幾個孩子的臺詞讓人感到非常震驚。因為他們設計的方案是為了繼承遺產和詐取保險金，決定花錢雇職業殺手去殺害爺爺。有很多孩子認為這樣的編排很有趣，活動結束時還評選他為本次活動的《最佳表演獎》。

　　金錢應該只是生活的手段，但是這些孩子卻認為金錢是生活的目的，錢越多越好，其他一切都不重要。難道這就是韓國理財教育的現狀？

　　金錢應該伴隨著責任。理財教育也要跳出單純教導孩子理財知識的思維模式，而是要為孩子樹立正確的人生觀。當我們的孩子逐漸成熟，開始認真思考他所從事的經濟活動對自己的周圍環境和社會產生什么樣的影響，自己要對此負起責任的時候，孩子將會明白理財教育的真諦。有一位哲學家曾經說過：“金錢是最好的仆人，也是最壞的主人。”

　　用錢可以做的五件事

　　對理財教育越來越重視的今天，很多父母準備開始對孩子進行理財教育，但是不知道從哪里開始教，怎么去教，其具體操作都沒有明確的概念。

　　教導孩子“金錢”知識，絕對不是經濟學里那些令人頭痛的“概念”、“術語”或“研究報告”，而是孩子日常生活中看得見、摸得到的實體。金融教育不是抽象的理論，而是通過實際生活體驗得到的“體驗教育”和“生活教育”，所以我們需要轉變觀念。只要轉變觀念，就馬上清楚了該教孩子什么內容。

　　在這里要特別介紹“用錢可以做的五件事：賺錢——攢錢、分享財富、消費、借錢。孩子在漫長的人生道路上碰到的所有關于錢的問題，總結起來不外乎以上五種。賺錢、攢錢、分享財富、消費、借錢，這五項都是非常重要的內容。不賺錢就不可能投資或存錢，人人只顧自己花錢不分享財富，社會就會變得冷漠。還有，生活中遇到不得不借錢的時候，因此要學會如何借錢。

　　五項重要內容中每個人最重視的一項由于人生觀的不同而有所差異。不過共同的出發點是理財要從“如何正確認識錢”這個基礎開始。父母要讓孩子明白，“責任”伴隨著金錢出現，唯有樹立正確的金錢觀，才能圓未來的成功“夢”。父母要教導孩子分辨什么是可以用金錢做的事和不能做的事。

　　金錢能讓我們照顧自己的生活，并且享受美好的未來，但是金錢卻買不到愛情和友情。還有，人的價值不能用他所擁有的金錢多少來衡量。當孩子對金錢有了客觀的認識，長大后不被金錢奴役，能夠按照自己的意愿去過著他們的人生。

　　接下來，就是要教孩子如何“賺錢”。想擁有錢就得去賺錢，只要看得見就能賺得到，賺到錢才能存錢、投資。我們在理財教育中面臨的最大問題是，在教孩子如何花錢之前，先教他們如何賺錢。如果自己不賺錢就無法體會金錢的可貴。這么說并不是要把孩子推出門外讓他們去賺錢，而是要讓他們明白金錢是靠辛苦努力換來的代價。

　　理財教育的核心內容是“零用錢教育”和“前途規劃”。零用錢是孩子收入的最重要的途徑，也是開始學理財的道具，由此看來零用錢教育顯得格外重要。另外，前途規劃能使孩子對自己未來所從事的職業懷有夢想，也是教他們如何賺錢里不可缺少的主題。

　　“賺錢”之后就是增值，即“存錢、投資”教育。重要的是讓孩子平時養成儲蓄的習慣，而不是在特別的日子或是賺大錢時才有的行為。在這個低利率時代，對孩子灌輸“投資”的概念也是非常重要的。

　　“分享財富”是讓孩子懂得金錢可以讓世界變得更美好。懂得這個道理，孩子會愿意把自己的時間和金錢與他人分享，并成為“真正的富翁”。“納稅”和“捐贈”是“分享財富”的主要內容，如果說納稅是被動行為，那么捐贈則是自發行為。

　　正確的“消費”是指在儲蓄和捐贈之后，把剩余的金錢有計劃地合理使用。消費行為是孩子最先接觸的金錢問題。任何事情都要打好基礎，要把握好消費的結構和原理，才有可能達到有效的生產。一個不會合理花錢的孩子不可能會賺錢和管理錢，必須引導他們“合理、有計劃地消費”，以及“以正確的心態對待廣告宣傳”，這是花錢的核心內容。

　　最后就是“借錢”。“借錢”教育能使孩子成為信用時代的合格分子，是融入這個社會的必經過程。要讓孩子牢記，借錢時要經過深思熟慮，要慎重看待借錢行為，并且讓孩子了解信用概念、信用卡債務有多可怕以及正確的信用管理方法。

　　理財教育就是把這五項基本的概念好好地學習，并把它們習慣化。如果你還在為理財教育而苦惱，只要想想“用錢可以做的五件事”就能找到答案。