21世紀經濟報道記者葉麥穗 廣州報道推動大規模設備更新和消費品以舊換新，是暢通國民經濟大循環、提高千家萬戶生活品質的重要之舉。《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》等政策出臺后，多地積極行動，因地制宜出臺具體方案，推動以舊換新更好服務產業升級、消費提檔。同時，為推動以舊換新消費，諸多金融機構主動響應，在產品和服務等方面“卷”了起來。不少銀行推出以舊換新專屬消費貸產品，在利率、額度上等作出更具吸引力的設計。整體來看，銀行的專屬消費貸產品額度向上、利率向下。地方政府、金融機構發力以舊換新今年3月印發的《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》明確，將有序推動新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新，有序推進重點行業設備、建筑和市政基礎設施領域設備、交通運輸設備和老舊農業機械、教育文旅醫療設備等更新改造，積極開展汽車、家電等消費品以舊換新，形成更新換代規模效應。頂層政策出臺后，各省份也陸續出臺地方版的“以舊換新”相關政策，重點聚焦汽車和家電兩大領域。例如5月10日，吉林印發的《吉林省推動消費品以舊換新行動方案》提出，鼓勵金融機構加大對廢舊家電回收、家電以舊換新相關企業融資支持力度；同時，鼓勵金融機構適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。5月8日，安徽印發通知，要求鼓勵金融機構合理確定乘用車貸款首付比例、利率水平和貸款期限。鼓勵保險機構進一步豐富汽車保險產品和服務，合理確定新能源汽車等保險費率。此外，地方的“以舊換新”政策還關注其他多個領域，例如江蘇提出積極爭取國家科技創新和技術改造再貸款等；內蒙古在以舊換新政策中突出了產業發展、項目謀劃、統籌推進、民生安全等七個方面內容。在地方政策的推動之下，金融機構也積極助力“以舊換新”，多家銀行發力相關消費貸產品。從消費貸利率上看，有銀行消費貸利率較2023年下降20BP、50BP，另外也有多家銀行在貸款額度上進行了提升。中國人民銀行黑龍江省分行組織全省金融機構推出多項新政策。消費貸方面，在黑龍江，農業銀行“網捷貸”產品利率優惠，最高授信額度100萬元，利率較2023年下降20BP，最低可執行一年期LPR。中國銀行“隨心智貸”利率優惠，2024年3月增加“優中選優”客群，資質較好的客戶利率最低可降至3.35%。此外，青島農商銀行近期推出的“以舊換新消費貸”的貸款額度最高可達100萬元，貸款期限最長可達5年，貸款利率執行優惠利率。青島農商銀行介紹，“以舊換新消費貸”是指該行向服務轄區內符合條件的自然人發放的用于汽車以舊換新、家電產品以舊換新及家裝消費品換新等個人消費貸款，為以舊換新專屬產品。中國農業銀行河北省分行近期也發布“以舊換新”消費貸產品，產品額度最高100萬元，年利率則低至3.3%起。貸款資金用于購車、購買家具家電及以舊換新、房屋裝修等消費支出。中國銀行蘇州分行則圍繞汽車置換、家電家居換新兩個主要消費升級領域，大力推廣中銀汽車·煥新分期等三個主打產品，其中汽車和家裝的最高申請額度可達200萬元。工商銀行汕尾分行則表示，該行推出“以舊換新分期付”專屬產品，開展專屬分期、優惠直降、積分回饋等系列優惠活動，滿足市民在家電、數碼、家居更新上的需求，加快落地大宗消費品“以舊換新”專項服務。萬億級市場加速釋放國務院發展研究中心研究員王微表示，近年來，我國經濟快速增長，耐用消費品全面普及、滲透率快速提升。目前，我國家電保有量超過30億臺，汽車保有量超過3億輛，換代需求涉及萬億元級別的大市場。中國首席經濟學家論壇理事長連平稱，從短期來看，以舊換新政策能夠刺激消費需求和帶動相關投資，有效拉動和擴大內需；從長期來看，以舊換新能夠進一步促進消費轉型升級和產業結構優化升級，并帶動經濟實現高質量轉型發展。國金證券首席經濟學家趙偉表示，經過研究發現，近期“以舊換新”主要涉及設備投資、汽車、住宅等領域。汽車“以舊換新”由中央、地方財政共同支持，支持力度或創新高。2009—2010年，全國層面也曾推行汽車“以舊換新”補貼，彼時“以舊換新”補貼重點針對重型載貨車、大型載客車和1.35升及以上排量的轎車報廢更新，而本輪汽車“以舊換新”重點支持新能源乘用車和2L排量以下燃油乘用車。若本輪總補貼力度為500億元—900億元，或可帶動汽車銷量增速增至10%—30%。博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博認為，銀行積極推出“以舊換新”產品，主要是為了配合國務院《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》行動，發揮金融促進實體經濟發展的作用，激發消費需求，推動消費升級的同時帶動相關實體產業，如家電、汽車、電子產品等行業發展。“當然，本身‘以舊換新’市場就很大，也是一個擴大自身信貸規模和提升零售端競爭力的機會，銀行也要同步推出更多元化的讓利產品來競爭，為銀行零售消費業務開辟新藍海。”不過王蓬博也指出，從市場競爭的角度，宏觀上對銀行最主要的建議是要有自主性，最好在活動周期內為自身結合消費場景找到更好的抓手，而不僅僅是作為資金提供方，渠道還在小貸和消金公司手中。此外，他還給出很多細節上的建議，比如加強風控、宣傳引導，優化業務流程，切實做好消費者服務等。